Thanh toán UPAS L/C là một phương thức giao dịch thanh toán tín dụng triệu chứng từ trong thương mại quốc tế, đem về sự kết hợp giữa lợi ích của thanh toán trả ngay (At Sight) và thanh toán giao dịch trả chậm chạp (Deferred). Cách làm này giúp những bên thâm nhập giao dịch rất có thể giảm thiểu khủng hoảng tín dụng và làm chủ dòng tiền hiệu quả. Trong nội dung bài viết này, chúng ta sẽ kiếm tìm hiểu cụ thể về UPAS L/C, quy trình thực hiện, công dụng và áp dụng của nó vào nền kinh tế Việt Nam.
Bạn đang xem: Thanh toán upas là gì
1. Tư tưởng UPAS L/C là gì?
UPAS L/C, viết tắt của Usance Payable At Sight Letter of Credit, là một hiệ tượng thanh toán tín dụng thanh toán chứng từ trong giao dịch dịch vụ thương mại quốc tế. Vào đó, bên xuất khẩu nhận thanh toán giao dịch ngay sau khi xuất trình hội chứng từ vừa lòng lệ, nhưng bên nhập khẩu hoàn toàn có thể thanh toán sau đó 1 khoảng thời gian nhất định (thường từ 30 cho 180 ngày) từ thời điểm ngày xuất trình chứng từ.
Với UPAS L/C, các bên tham gia thanh toán sẽ sút thiểu được rủi ro khủng hoảng tín dụng, nhất là bên xuất khẩu khi hoàn toàn có thể nhận được giao dịch ngay sau khi xuất trình chứng từ. Đồng thời, bên nhập khẩu cũng có thể có thể nâng cao khả năng làm chủ dòng tiền khi có thời gian để thanh toán sau khoản thời gian nhận hàng.
2. Cấu trúc và thành phần của UPAS L/C
2.1. Các bên tham gia trong giao dịch UPAS L/C
Trong giao dịch thanh toán UPAS L/C, có tối thiểu ba mặt tham gia: bên xuất khẩu, mặt nhập khẩu cùng ngân hàng. Những bên này có vai trò đặc biệt quan trọng trong việc đảm bảo sự giao dịch thanh toán đúng hạn cùng hợp lệ. Nạm thể:
- Bên xuất khẩu: Là người hoặc công ty hỗ trợ hàng hóa hoặc thương mại & dịch vụ cho mặt nhập khẩu và yêu ước thanh toán trải qua UPAS L/C.
- Bên nhập khẩu: Là người hoặc công ty mua hàng hóa hoặc thương mại dịch vụ từ mặt xuất khẩu và cam đoan thanh toán sau đó 1 khoảng thời gian nhất định.
- Ngân hàng phát hành: ngân hàng của bên nhập khẩu xuất bản UPAS L/C và cam kết trả tiền cho mặt xuất khẩu khi bệnh từ phù hợp lệ được xuất trình.
- Ngân mặt hàng thông báo: ngân hàng của mặt xuất khẩu chịu trách nhiệm thông báo về UPAS L/C với giúp chứng thực các đk của thư tín dụng.
- Ngân hàng tài trợ: Nếu nên thiết, ngân hàng rất có thể cung cấp tài trợ cho mặt xuất khẩu để giúp họ thừa nhận được thanh toán trước khi giao dịch hoàn tất.
2.2. Quá trình phát hành và giao dịch UPAS L/C
Quy trình xây dựng và thanh toán giao dịch UPAS L/C bao hàm các bước cơ phiên bản sau:
- Bước 1: mặt nhập khẩu yêu thương cầu bank phát hành UPAS L/C, chỉ rõ các điều khiếu nại và thời hạn thanh toán vậy thể.
- Bước 2: ngân hàng phát hành kiểm tra những điều kiện và khẳng định thanh toán cho mặt xuất khẩu khi hội chứng từ phù hợp lệ được xuất trình.
- Bước 3: bên xuất khẩu phục vụ và sẵn sàng các bệnh từ đề xuất thiết, tiếp nối xuất trình mang đến ngân hàng thông báo để thừa nhận thanh toán.
- Bước 4: bank thông báo chứng thực chứng từ vừa lòng lệ với chuyển thông tin cho ngân hàng phát hành.
- Bước 5: bank phát hành triển khai thanh toán cho mặt xuất khẩu sau thời điểm kiểm tra chứng từ.
- Bước 6: bên nhập khẩu thanh toán sau khoản thời gian hết thời gian có thể chấp nhận được theo lao lý của UPAS L/C.
3. Công dụng của UPAS L/C
3.1. Đối với mặt xuất khẩu
UPAS L/C mang lại nhiều lợi ích cho mặt xuất khẩu, đặc biệt là trong câu hỏi giảm thiểu khủng hoảng tín dụng. Những lợi ích chính bao gồm:
- Nhận giao dịch thanh toán ngay: mặt xuất khẩu rất có thể nhận được thanh toán giao dịch ngay sau khi xuất trình chứng từ hợp lệ cho ngân hàng, giúp nâng cao dòng tiền và sút rủi ro thanh toán từ phía bên nhập khẩu.
- Giảm rủi ro tín dụng: những chứng từ sẽ được kiểm tra chu đáo và giao dịch chỉ diễn ra khi bên nhập khẩu hỗ trợ đủ các chứng từ đúng theo lệ.
- Gia tăng thêm sự tin tưởng: Việc thực hiện UPAS L/C giúp những bên gia nhập giao dịch có thể yên vai trung phong hơn về tính xác thực và phân minh trong giao dịch.
Xem thêm: Mua Sắm Online Tại Siêu Thị Co.opmart: Hướng Dẫn Chi Tiết và Ưu Đãi Mới Nhất
3.2. Đối với mặt nhập khẩu
Với mặt nhập khẩu, UPAS L/C cung ứng nhiều tác dụng trong việc thống trị dòng tiền:
- Thời gian thanh toán giao dịch linh hoạt: mặt nhập khẩu hoàn toàn có thể thanh toán sau một khoảng thời gian nhất định, góp giảm áp lực đè nén tài chủ yếu trong ngắn hạn.
- Giảm túi tiền tín dụng: Vì thanh toán giao dịch được chia nhỏ ra thành các kỳ hạn, bên nhập khẩu hoàn toàn có thể giảm thiểu áp lực nặng nề vay vốn thời gian ngắn từ ngân hàng.
- Giúp duy trì quan hệ mến mại: Việc sử dụng UPAS L/C sản xuất sự tin tưởng và kỹ năng tiếp tục hòa hợp tác dài lâu giữa những bên.
3.3. Đối với ngân hàng và những tổ chức tài chính
Ngân hàng và các tổ chức tài chính cũng có ích ích từ việc cung cấp dịch vụ UPAS L/C:
- Tạo thời cơ kinh doanh: những ngân hàng đã thu được phí dịch vụ và lãi vay từ việc cung ứng dịch vụ tín dụng cho các bên thâm nhập giao dịch.
- Tăng trưởng doanh thu: ở bên cạnh các dịch vụ thương mại tài chính khác, ngân hàng rất có thể phát triển thành phầm tín dụng siêng biệt cùng tăng trưởng lợi nhuận từ các giao dịch dịch vụ thương mại quốc tế.
- Giảm rủi ro khủng hoảng tín dụng: ngân hàng sẽ kiểm tra bệnh từ cùng chỉ thực hiện thanh toán khi đầy đủ và thích hợp lệ, giúp giảm khủng hoảng cho bản thân và các bên tham gia.
4. So sánh UPAS L/C với những phương thức giao dịch thanh toán khác
4.1. UPAS L/C với Thư tín dụng thanh toán trả ngay lập tức (At Sight L/C)
Thư tín dụng thanh toán trả tức thì yêu cầu bên xuất khẩu dấn thanh toán ngay trong lúc xuất trình hội chứng từ hợp lệ. Điều này có nghĩa là bên xuất khẩu không buộc phải phải chờ đợi một khoảng thời hạn dài như trong trường phù hợp của UPAS L/C. Mặc dù nhiên, UPAS L/C giúp bên nhập khẩu gồm thêm thời gian thanh toán, với lại lợi ích hơn cho bên nhập khẩu vào việc quản lý dòng tiền.
4.2. UPAS L/C với Thư tín dụng trả chậm rì rì (Deferred L/C)
Thư tín dụng thanh toán trả chậm cho phép bên nhập khẩu giao dịch thanh toán sau một khoảng thời gian dài thêm hơn nữa so cùng với UPAS L/C. Mặc dù nhiên, vào trường vừa lòng của UPAS L/C, bên xuất khẩu hoàn toàn có thể nhận giao dịch ngay, vấn đề này giúp sút thiểu khủng hoảng rủi ro tài bao gồm và cải thiện dòng chi phí cho mặt xuất khẩu.
4.3. UPAS L/C cùng Thư tín dụng hoàn toàn có thể thanh toán trước hạn (Red Clause L/C)
Red Clause L/C có thể chấp nhận được bên xuất khẩu nhận thanh toán một phần hoặc toàn bộ giá trị sản phẩm hóa trước khi xuất trình bệnh từ. Mặc dù nhiên, UPAS L/C vẫn giữ lợi thế ở chỗ, bên xuất khẩu hoàn toàn có thể nhận thanh toán giao dịch ngay sau khoản thời gian chứng từ thích hợp lệ được xuất trình.
5. Ứng dụng của UPAS L/C vào nền kinh tế tài chính Việt Nam
5.1. Thực trạng sử dụng UPAS L/C tại Việt Nam
UPAS L/C ngày càng trở thành một phương thức thanh toán thông dụng trong những giao dịch thương mại dịch vụ quốc tế của Việt Nam. Đặc biệt, các doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam rất có thể tận dụng UPAS L/C để sút thiểu rủi ro khủng hoảng tín dụng và đảm bảo an toàn quyền lợi của mình khi giao dịch thanh toán với các công ty đối tác nước ngoài.
5.2. Lợi ích và thách thức khi áp dụng UPAS L/C trong giao dịch thương mại dịch vụ Việt Nam
Việc vận dụng UPAS L/C giúp các doanh nghiệp nước ta mở rộng thị trường quốc tế, sút thiểu khủng hoảng và nâng cấp khả năng thanh toán. Tuy nhiên, vẫn còn một số trong những thách thức như việc cần được nắm vững quá trình và điều kiện của những bên tham gia, cũng như giá thành phát hành và bảo trì thư tín dụng.
6. Quy trình thực hiện giao dịch UPAS L/C
6.1. Công việc cơ bản trong tiến trình UPAS L/C
Quy trình thực hiện UPAS L/C bao hàm các bước từ khi ngân hàng phát hành thư tín dụng cho đến khi bên nhập khẩu thanh toán giao dịch cho mặt xuất khẩu. Các bên đề xuất hợp tác chặt chẽ để bảo đảm rằng tất cả các đk của thư tín dụng thanh toán đều được thực hiện không thiếu và đúng thời hạn.
6.2. Các lưu ý quan trọng khi tiến hành giao dịch UPAS L/C
Các công ty cần để ý đến những yếu tố như đk thanh toán, thời gian xuất trình chứng từ và các loại bệnh từ quan trọng để bảo đảm an toàn giao dịch thành công. Ngoại trừ ra, các bên cũng cần xem xét các giá thành liên quan tới sự việc phát hành và gia hạn thư tín dụng.
7. Các ngân hàng cung cấp dịch vụ UPAS L/C trên Việt Nam
Các bank lớn tại nước ta như Vietcombank, BIDV, cùng Techcombank hỗ trợ dịch vụ UPAS L/C cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Những ngân sản phẩm này giúp người sử dụng giảm thiểu rủi ro khủng hoảng và nâng cao dòng tiền trong giao dịch dịch vụ thương mại quốc tế.
8. Những lưu ý khi áp dụng UPAS L/C
8.1. Khủng hoảng và cách phòng kiêng khi sử dụng UPAS L/C
UPAS L/C cũng tiềm ẩn một số rủi ro, nhất là khi các bên không bảo đảm an toàn các bệnh từ thích hợp lệ hoặc vi phạm luật các luật pháp trong thư tín dụng. Các doanh nghiệp cần nắm rõ quy trình và thực hiện đúng những điều kiện để sút thiểu rủi ro.
8.2. Các điều kiện quan trọng để thanh toán giao dịch UPAS L/C thành công
Để giao dịch thanh toán UPAS L/C thành công, những bên cần chăm chú đến vấn đề lựa chọn bank uy tín, bảo vệ rằng những điều khiếu nại trong thư tín dụng thanh toán được thực hiện không thiếu và đúng thời hạn.
